캐나다 연방 정부가 운영하는 캐나다 연금계획(Canada Pension Plan, CPP)은 캐나다의 국민들이 노후에 필요한 소득을 보장하기 위한 사회보장 프로그램 중 하나입니다. 이 프로그램은 캐나다에서 근로에 참여한 사람들이 노후에 정부로부터 일정한 급여를 받을 수 있도록 해주는 것을 목표로 합니다.
캐나다 연금계획(CPP)은 은퇴 연금으로, 은퇴 시 일정 부분의 소득을 대체하는 월간 과세 혜택입니다. 자격을 갖추게 되면, 평생 동안 CPP 은퇴 연금을 받게 됩니다.
지난 글 - Canada Pension Plan (CPP) 온라인 신청 과정
지난 글 - Canada OAS(Old Age Security) 2024 : 캐나다 노령연금
1. 캐나다 은퇴 연금 계획(CPP): CPP Retirement pension
CPP는 캐나다의 모든 고용자와 고용인이 납부해야 하는 의무적인 보험입니다. 이러한 납부는 근로자의 급여에서 일정 비율로 공제됩니다. 납부된 금액은 정부가 관리하는 기금에 모이며, 이를 통해 노후에 연금을 수령할 수 있습니다.
CPP 연금은 다양한 조건에 따라 다르게 계산됩니다. 보통은 근로자가 일할 때 벌었던 돈에 비례하여 연금을 받게 됩니다. 그러나 연금을 받기 위해서는 일정한 자격 요건을 충족해야 합니다. 이러한 요건은 나이, 근로 기간, 그리고 납부 금액 등이 있습니다.
이 프로그램은 캐나다 국민들의 노후 생활을 지원하는 중요한 사회적 안전망 중 하나이며, 많은 사람들이 노후 생활을 준비하는 데 도움이 되는 수단입니다.
2. 캐나다 은퇴 연금(CPP) 받을 자격:
체크리스트:
* 법적 신분 (예: 캐나다 시민권자, 또는 영주권자)
* 거주 이력 (캐나다에서 거주한 연수)
* 결혼 상태
* 은퇴 계획 (은퇴를 계획하는 경우, 은퇴 생활을 계획하는 경우 등)
1. 나이요건: CPP를 받으려면 캐나다 연방 법률에 따라 적정한 나이에 도달해야하는데, 일반적으로 CPP는 60세 이상 부터 받을 수 있으며, 60세에서 70세까지 유연한 선택 기간이 제공됩니다.
2. 근로기간 요건: CPP를 받기 위해서는 최소한의 근로기간이 필요합니다. 이는 CPP 공식 웹사이트에서 확인할 수 있는데, 주로 근로자가 적어도 일정 기간동안 CPP에 납부한 기간을 요구합니다.
3. CPP 납부 요건: 근로자는 CPP에 근로 소득의 일부를 납부해야 합니다. 납부 금액은 근로자가 벌어들인 소득에 따라 결정되며, 일반적으로 노후 연금을 수령하기 위해 납부해야 하는 최소 금액이 정해져 있습니다.
3. CPP 퇴직(은퇴) 연금 시작 시기
연금을 받을 수 있는 표준 연령은 65세입니다. 단, 빠르면 60세부터, 늦어도 70세부터 수령을 시작할 수 있습니다.
연금을 더 일찍 받기 시작하면 매달 받게 되는 금액은 더 적어집니다. 나중에 시작하기로 결정하면 더 많은 월별 금액을 받게 됩니다. 65세가 된 후에 신청하는 경우 최대 12개월(11개월 + 신청 달) 동안 CPP 퇴직 연금을 소급 지급받을 수 있습니다.
연령은 연금 금액에 영향을 미칩니다.
* 65세 이전에 시작하면 지급액이 매달 0.6%(또는 연간 7.2%) 감소하며,
* 60세에 시작하면 최대 36%까지 감소됩니다.
* 65세 이후에 시작하는 경우 지급액은 매달 0.7%(또는 연간 8.4%)씩 인상되며,
* 70세(또는 그 이후)에 시작하는 경우 최대 42%까지 인상됩니다.
개인적인 상황을 고려해 보는 것도 필요합니다.
- CPP 퇴직 연금 수령 시기를 결정할 때 건강, 재정 상황, 은퇴계획등을 고려해 보는 것이 좋습니다.
- 예를 들어, 다른 소득원을 이용할 수 있는 경우 CPP 퇴직 연금을 나중에 받는 것을 선택할 수 있습니다. 이렇게 하면 월 연금이 더 많아지고 저축한 금액보다 오래 살지 않도록 보호할 수 있습니다.
- 그러나 일을 덜 하고 싶거나 빚을 갚거나 은퇴 계획에 필요한 자금을 지금 확보하고 싶다면 65세 이전에 연금을 받기 시작할 수도 있습니다. 특히 다른 소득이 거의 또는 전혀 없는 경우 즉각적인 필요 사항을 충족하도록 돕습니다.
4. 캐나다 퇴직(은퇴) 연금(CPP) 및 급여 월별 금액 (아래 표 참고)
CPP(캐나다 연금계획)의 연금 및 급여 월별 금액은 여러 요소에 따라 달라집니다. 이러한 요소에는 개인의 근로 기간, 납부한 금액, 그리고 연금을 받기 시작하는 나이 등이 포함됩니다.
일반적으로 CPP 연금은 근로자가 근로 생활 동안 납부한 금액에 비례하여 계산됩니다. 그러나 정확한 금액은 각 개인의 고유한 상황에 따라 다를 수 있습니다. 이러한 정보를 확인하려면 캐나다 정부의 공식 웹사이트나 CPP 연금 계산기를 이용할 수 있습니다.
또한 연금을 받는 시기와 관련된 요인들도 연금액을 결정하는 데 영향을 미칩니다. 예를 들어, 연금을 60세에 받을 지 아니면 더 늦게 받을지에 따라 연금액이 달라질 수 있습니다.
마지막으로 CPP연금 외에도 다른 혜택이 추가로 제공될 수 있습니다. 이러한 혜택에는 CPP 장애 및 사망 혜택 등이 있으며, 각각의 혜택에 따른 금액은 다를 수 있습니다.
따라서 정확한 연금 및 급여 월별 금액을 확인하려면 개인의 경우에 따라 CPP가 다르므로 캐나다 공식 웹사이트로 가서 확인하시기 바랍니다.
5. 캐나다 퇴직(은퇴) 연금(CPP) 및 혜택
월별 및 최대 지급 금액 2024년 1월~12월연금 또는 혜택 유형신규 수혜자 평균 금액(2023년 10월 기준)최대 결제 금액(2024년) (*Government of Canada 웹사이트 참조 )
| Type of pension or benefit: (연금및 혜택) |
Average amount for new beneficiaries (October 2023) 신규 수혜자 평균 금액(2023년 10월 기준) |
Maximum payment amount (2024) 최대 결재금액(2024년) |
| 퇴직연금 (65세 기준) | $758.32 | $1,364.60 |
| 퇴직후급여 (65세부터) | $11.41 | $44.46 |
| 장애 혜택 | $1,127.30 | $1,606.78 |
| 퇴직 후 장애 혜택 | $583.32 | $583.32 |
| 유족연금 – 65세 미만 | $498.66 | $739.31 |
| 유족연금 – 65세 이상 | $315.77 | $818.76 |
| 장애가 있는 CPP 가입자의 자녀 | $294.12 | $294.12 |
| 사망한 CPP 기여자의 자녀 | $281.72 | $294.12 |
| 사망보험금 (일시지급) | $2,499.73 | $2,500.00 |
| 결합된 혜택 | ||
| 유족연금과 퇴직연금을 합산 (65세부터) | $944.53 | $1,375.41 |
| 유족연금과 장애혜택 결합 | 1,230.33 | $1,613.54 |
참고: 최대 혜택 금액은 CPP/QPP 개선 사항을 반영합니다. 이 표의 CPP 최대 금액은 2024년 1월부터 시작되는 혜택에 대한 것입니다. 향상된 결과로 최대 CPP 혜택 금액이 매달 증가합니다. *Government of Canada 웹사이트 참조
소급 지급을 받을 수 있나요?
65세가 된 후에 신청하는 경우 Service Canada는 최대 12개월(11개월 + 신청 달) 동안만 CPP 퇴직 연금을 소급 지급할 수 있지만, 65세 생일 다음 달 이전에는 지급할 수 없습니다. 65세 이전에 받은 퇴직연금에 대해서는 소급 지급이 되지 않습니다.
캐나다 연금 계획 퇴직 후 혜택(PRB)이란
CPP 퇴직연금을 받는 동안 계속 일을 하고 있고, 70세 미만인 경우 CPP에 계속 참여할 수 있습니다. 귀하의 CPP 기여금은 퇴직 후 혜택(PRB)에 사용되어 퇴직 소득을 늘릴 것입니다.
캐나다 퇴직(은퇴) 소득 계산기: 은퇴할 때 필요한 돈을 계산해 보세요.
캐나다 퇴직 소득 계산기는 귀하의 미래 재정 안정을 더 잘 이해하는 데도 도움이 될 수 있습니다.
캐나다 퇴직 소득 계산을 해보기원한다면 아래 링크를 클릭하여 자신의 데이터를 입력하여 확인해 볼 수 있습니다.
https://srv111.services.gc.ca/generalinfo/index
General Information - Canada.ca
Enter your annual income (e.g., salary, investment income, pension income) before taxes. Do not include income from a spouse, common law partner or dependant. The preselected value of [XX,000] represents the median annual income for Canadians your age. You
srv111.services.gc.ca
6. 신청 방법 결정
온라인으로 신청
온라인으로 신청하려면 MSCA(My Service Canada Account)가 필요합니다.
등록을 완료하면면 개인 액세스 코드를 받게 됩니다.
MSCA를 통해 받게 될 금액의 추정치를 확인할 수 있습니다.
신청서를 제출한 후 신청서가 접수되어 평가된다는 알림을 즉시 받게 됩니다.
온라인 신청 시 참고 글: Canada Pension Plan (CPP) 온라인 신청 과정
오프라인 신청
오프라인으로 신청하려면 캐나다 연금 계획 퇴직 연금(ISP-1000) 신청서를 작성 하여 우편으로 보내 거나 (이곳에 나와있는 주소로), Service Canada 사무소 에 제출하시면 됩니다. ** 퇴직 연금 신청서(ISP-1000)를 클릭하여 다운로드하여 작성하시면 됩니다.
선택한 날짜까지 연금 수령이 시작되도록 미리 신청하는 것을 잊지 마시기 바랍니다.
*다음과 같은 경우 서면 신청서를 작성하여 보내야 합니다.
이전에 65세 생일 이전에 중단된 CPP 장애 혜택을 받았거나 CPP 장애 혜택이 거부된 경우
18세에서 25세 사이에 언제든지 지급되지 않은 CPP 아동 수당을 받은 경우
18세 미만이었을 때 언제든지 CPP 아동 혜택을 받았거나 거부되었으며 18세 이후에는 CPP 아동 혜택을 받지 못한경우
국제사회보장협정을 통해 자격을 갖춘 CPP 생존자 연금을 받고 있는 경우
캐나다 밖에 살고 있는 경우
귀하의 CPP 계정을 관리하는 위임장이나 수탁인과 같은 승인된 제3자가 있는 경우
7. 신청서 처리기간
작성된 신청서가 접수되면 신청서 처리가 시작됩니다. 120일 이내에 우편으로 결정 통지를 받게 됩니다.
8. 신청서 제출 방법
온라인으로 제출
My Service Canada 계정을 통해 신청합니다. : 내 서비스 캐나다 계정을 등록합니다.
온라인 신청 시 참고 글: Canada Pension Plan (CPP) 온라인 신청 과정
https://www.canada.ca/en/services/benefits/publicpensions/cpp/cpp-benefit/apply.html#a5
9. 신청 상태 검토
My Service Canada 계정(MSCA)를 사용하고 "신청 상태" 링크를 선택하여 신청 상태를 볼 수 있습니다.
서비스 캐나다에 문의 할 수도 있습니다.
https://www.canada.ca/en/employment-social-development/services/my-account.html
참고: CPP 퇴직 연금 신청에 허위 정보, 오해의 소지가 있는 정보 또는 누락된 정보가 있는 경우 벌금이 부과될 수 있습니다. 또한 과태료가 부과되는 과태료 및 초과 지불에도 이자가 부가됩니다.
또한 잘못되었거나 불완전한 정보를 수정하기 위해 직접 나서거나 Service Canada와 아직 공유하지 않은 중요한 정보를 제공할 수도 있습니다. 이 경우 벌금, 이자 및 공개 정책에 대해 다음 글에서 살펴보기로 합니다. .
10. 기타 사항
퀘벡에서 거주하고 일한 경우
CPP와 퀘벡 연금 플랜(QPP)은 모든 가입자가 퇴직 연금을 받을 수 있도록 협력합니다. 다음 중 하나에 해당하는 경우 Retraite Québec 에 문의하세요 .
- 궤백에서만 일한경우
- 퀘벡과 적어도 하나의 다른 주/준주에서 근무했으며 퀘벡에 거주하고 있는경우
- 퀘벡에서 일했으며 현재 캐나다 이외의 지역에 거주하며 마지막 거주 지역은 퀘벡인경우
불완전한 벌금, 이자 및 공개 정책, 기타사항에 대한 경우들에 대해서 다음 글에서 좀 더 자세히 살펴보기로 하겠습니다.
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